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为何我们要执迷于返还型保险?

2019-09-07
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【导读】 我们买保险常会遇到一个问题:应该买消费型保险还是保费返还型的保险?小编一直建议大家配置消费型的保险,把有限的保费预算用在最为核心的风险上。我们买保险就是为了有保障,一定要和投资理财区分开。

买保险选消费型还是返还型

消费型保险,是指我们投保后,保险公司按照合同约定的保障内容进行给付,在约定时间未出险,保险公司不返还所交保费。

消费型保险,这是最体现保险价值的产品。如同把钱花在刀刃(保障)上,通过小小的保费转移未来大的风险,发挥出保险的保障杠杆作用。

但是很多人在买保险时,会有一种心理:如果没有出险,那所交的保费不就白花掉了?

保险公司正是抓住这种消费者心理,设计并推出保费返还型产品。返还型保险可以做到出险有钱赔,不出险有保费返给你。

返还型保险与消费型相比,就是可以返还保费。

但是很多人忽略了一点,返还型保险在同等保障的情况,需要缴纳的保费是消费型保险的好几倍。

殊不知羊毛出在羊身上,我们多交的保费相当于定期储蓄放在保险公司,保险公司通过拿这笔钱来投资,借助投资收益来抵消保障所需要的保费。

为何我们要执迷于返还型保险?

返还型保险要多交很多保费

说到这里,给大家举例子来对比一下,方便我们更好的理解。

一名30岁男性,购买50万保额;保障至70岁;分30年交费;不含轻症

消费型定期重疾险

每年保费2600元,30年共缴纳保费7.8万元(2600*30=78000元)。若保障期间出险,保险公司赔付30万元;否则0返还。

返还型定期重疾险

每年保费10100元,30年共缴纳保费30.3万元(10100*30=303000元)。若保障期间出险,保险公司赔付50万元;不出险,可以拿回本金。

这样来看,返还型保险不是更好吗?有用赔偿、无用还可以返回本金。

其实不然,我们应该算一笔账,两种类型的产品,总保要相差303000元-78000元=225000元。

如果我们拿7.8万元买保险,剩下的22.5万元用来买银行理财,在这30年内很容易就可以挣到4.00%-5.00%的年化收益,如果您是理财高手,收益会更可观!

由此可见,我们用于理财的收益远远高于保险公司返还给您的保费。

对于我们来说,一定不要让保费支出成为我们生活的负担。我们需要借助相对低保费的消费型保险来分担生活中意外、疾病、身故、医疗等各类风险。

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